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廠商系汽車融資租賃公司概況

近兩年來汽車金融市場一路高歌，汽車融資租賃大受歡迎，汽車行業的快速發展和巨大的市場空間，吸引了越來越多的企業和資本加入。據不完全統計，國內涉足汽車融資租賃業務的融資租賃公司至少有278家，其中廣東、上海、天津基于自貿區優勢，融資租賃公司數量位列前三甲。

從目前汽車融資租賃市場的主要參與者看，不同類型的企業紛紛進場組建汽車融資租賃公司，目前國內市場主要有以下5個類型：商業銀行系、專業租賃公司、整車廠系、經銷商系、第三方經營租賃系。每個類型的租賃公司都有各有特點。

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相較其他類公司，廠商系租賃公司的優勢主要集中在品牌認知度高、車源充足和營銷網絡覆蓋廣上。同時租賃業務的開展，一定程度上也能夠幫助車企緩解庫存壓力，延伸其產業鏈條。當然，廠商系融資租賃公司要做大做強，還需注重與多汽車品牌、金融機構開展合作。

以下列舉了一些廠商系融資租賃公司的簡介及業務范圍，希望能給大家帶來一些幫助。（以下租賃公司可能未窮盡所有廠商系租賃公司，所以也歡迎小伙伴們積極補充）

一汽租賃有限公司

公司簡介：

一汽集團作為新中國汽車工業起步地，發展至今已形成了東北、華北、華南和西南四大基地，在2016年世界500強企業中排名第130位。在金融板塊，以一汽資本控股公司為母公司，下設融資租賃、汽車金融、保險、財務公司等子公司，立體化支撐集團主營業務，實現產融結合。

安吉租賃有限公司

公司簡介：

安吉租賃有限公司屬于上汽金融成員企業之一，成立于1993年4月，注冊資本5.64億元。2006年，通過國家商務部、稅務總局審批獲得融資租賃資質，成為首批20家內資融資租賃試點企業之一。公司聚焦車輛融資租賃業務，致力于成為同行業融資租賃公司的領航者。業務范圍涵蓋全品牌新車融資租賃、二手車融資租賃、互聯網汽車融資租賃。

德國大眾汽車融資租賃（天津）有限公司

公司簡介：

德國大眾汽車融資租賃（天津）有限公司于2013年11月在天津市自貿區市場監管局登記成立。法定代表人JUSSIPEKKALEHTIMAEKI（雷佑思），公司經營范圍包括融資租賃業務、租賃業務、向國內外購買租賃財產等。

德國大眾汽車租賃（上海）有限公司

公司簡介：

德國大眾汽車租賃源于大眾汽車金融服務，志在為客戶提供專屬用車方案。通過提供清晰、透明的費用結構，靈活高效的用車方案，以及細致入微的全方位服務，使客戶盡享駕駛樂趣。開展的汽車租賃業務也包括融資服務。上海外，大眾又先后在華成立了北京、廣州、蘇州、南京等租賃公司。

梅賽德斯-奔馳租賃有限公司

公司簡介：

梅賽德斯-奔馳租賃有限公司成立于2012年1月，是中國首個向個人和企業客戶提供汽車融資租賃服務的豪華汽車品牌租賃公司。奔馳租賃應市場需求，推出靈活多樣產品，服務全面到位，為中國消費者開辟了一條輕松擁有星徽座駕的快車道。

豐田汽車租賃（中國）有限公司

公司簡介：

豐田汽車租賃（中國）有限公司成立于2012年12月，是豐田金融服務株式會社在中國的獨資企業。公司肩負整個集團共同的使命“以豐田顧客為中心，提供全方位的金融服務，為高品質生活作貢獻”。租賃業務包括經營租賃和融資租賃。

廣州廣汽租賃有限公司

公司簡介：

廣州廣汽租賃有限公司的成立是廣汽集團夯實金融產業基礎，完善金融產業鏈條，提升金融服務和創新能力的重要戰略舉措。作為廣東省首家內資融資租賃企業，廣汽租賃專業提供完善的融資租賃產品。廣汽租賃依托廣汽集團的品牌、資源和產業優勢，立足珠三角，面向全國，匯聚全球資源，憑著專業優秀的團隊，植根汽車及物流供應鏈產業，加快行業積累，成為中國汽車融資租賃、乃至大物流行業領域和專業市場的專家型融資租賃領導者。

廣汽租賃的主營業務包括直租和回租賃二種，其中，直接融資租賃可以解決中小企業的產業升級困難，而售后回租賃則可以盤活中小企業的沉淀資金，把有限的資金投入到更多的發展項目當中去。

先鋒國際融資租賃有限公司

公司簡介：

先鋒國際融資租賃有限公司是2009年經中華人民共和國天津市商務委員會批準注冊的外資租賃企業。股東為世界知名汽車集團——寶馬集團。核心管理層來自國內知名租賃公司、汽車金融公司及銀行，平均擁有20年融資租賃的成功經驗。

公司同寶馬、大眾、奧迪、沃爾沃、克萊斯勒、通用、雪鐵龍等30余家主流品牌主機廠建立了戰略合作伙伴關系。同時，公司構建了強大的資金支持網絡，為眾多國內外大中型企業、政府機關等高端客戶及個人提供汽車租賃服務。

最后提及一下，上汽集團于2004年8月合資成立上汽通用汽車金融有限責任公司，上汽通用汽車金融有限責任公司是國內第一家汽車金融公司,占據汽車金融行業的市場份額的半壁江山以上。如果說租賃業的黃埔軍校是遠東租賃，那汽車金融行業的黃埔軍校就是上汽通用汽車金融。

融資租賃公司介入汽車市場的模式

目前中國汽車市場仍處于發展的初期階段，但未來的發展潛力巨大，總體來說長租仍然是目前市場的主流，但是短租業務的發展速度更快。目前租車市場吸引了眾多的參與者，但市場高度分散，未來將會提高集中度。同時，汽車租賃是一個重資產、低利潤的行業，業務的成功開展取決于眾多因素，目前中國市場需求尚未完全釋放，企業發展面臨瓶頸。近年來，隨著P2P租車、網約車、共享車、分時租賃等新模式的興起，傳統的租車模式受到了較大的挑戰，整個租車行業面臨著變革與調整。

中國租車市場高度分散，前五大汽車租賃公司占市場份額僅為14%，與國際上其他成熟的市場相比差距巨大，隨著租車行業的發展，集中度將會顯著提高。

中國租車市場參與者包括國內私人汽車租賃公司、國際汽車租賃公司以及汽車OEM廠商，約有1萬余家汽車租賃公司，絕大多數為經營性租賃公司，但平均車隊規模僅為50輛，企業規模小，大多為本地企業。目前的領先企業在資金實力、牌照資源、管理成本和營銷手段上比小型的本地化企業有明顯優勢，預計隨著行業整合，將取得更大的市場份額。目前這些領先企業更專注于短租領域，如：神州、一嗨等。

（來源：中國報告大廳 2017年汽車融資租賃公司排名前十）

而目前融資租賃公司開展汽車金融業務，主要的對象是選擇制造廠商、經銷商、終端客戶和其他汽車金融服務機構。除了從篩選客戶角度出發，選取行業內居于領先地位、資產狀況良好、經營管理規范、償債能力強、信譽好的優質客戶，還需要考慮融資租賃公司的融資與融物一體的特點，抓住租賃物、風險控制和租賃物管理這三個核心因素。

（一）制造廠商模式

該模式的核心是汽車制造龍頭企業，圍繞著龍頭企業，拓展到整車的各類零部件設備供應商，為汽車制造企業研發、生產提供專業的融資租賃服務。

1.租賃物。主要是汽車零部件制造設備和整車組裝設備。如鑄造設備、鍛造設備、冷沖壓設備、金屬切削設備、熱處理設備、以及總裝設備，包括輸送設備、吊裝設備、焊裝線設備、油液加注設備、涂裝線設備、靜電噴涂設備、涂膠設備、打刻設備、燈光檢測設備、出廠檢測設備等。

2.切入模式。制造端的租賃物特點：設備是標準化設備，具有一定的行業通用性，但實際流通、變現較難。因此，業務拓展中應更關注客戶的資質：一是客戶的信用情況，主要是財務狀況和經營管理能力。二是主要產品的銷售情況。融資租賃公司切入此市場，可以考慮選擇國內行業前50的乘用車制造商、國內行業前10的客車制造商、國內行業擁有自主專利技術的知名環保類特種車（如城市垃圾清掃車等）制造商作為合作對象。合作模式主要有兩種：一是直租方式，主要用于客戶生產線的升級改造。二是售后回租方式，主要是盤活客戶固定資產，增加財務流動性。三是以直租轉回租方式，將車輛銷售給特定客戶。如城市環衛公司采購垃圾清掃車。

3.關注點。對于制造商的零部件供應商，要關注與核心企業簽訂的訂單合同。對于租賃物，要優先考慮選擇知名品牌設備，質量有保證，使用壽命長，維修保養及時到位。要關注新能源汽車發展，這是國家政策大力支持的細分領域，潛在市場驚人。對電池制造商、充電樁制造商要給予充分的重視，特別是具有核心技術，市場應用廣泛的企業。

（二）經銷商合作模式

一直以來，我國是以品牌授權的4S店為銷售主體，但近年來汽車電商迅速崛起，線上選車越來越普及，而且爆發趨勢明顯。

1.4S店經銷商。一般情況下，建一家乘用車4S店，固定投資至少在1000萬元以上，日常維持運轉的流動資金大概需要1000萬元。此外，還有房租、員工工資、各種稅費等。因此，經銷商對通過融資租賃方式盤活資產、緩解流動資金壓力的需求很迫切。實際操作中，一般通過兩個模式實現。

一是直接以4S店的固定資產作為租賃物，以售后回租方式完成。二是以4S店經銷商設立的汽車融資租賃公司（或汽車租賃公司）名下的汽車資產包為租賃標的物，以售后回租方式完成。這種方式也稱為融資租賃公司汽車批發業務。客戶選取，建議以國內行業前80的乘用車經銷商或各省前5的乘用車經銷商為主要合作對象。

2.汽車電商。主要是采用互聯網信息技術，通過APP供終端客戶選車下單的經銷商。這類經銷商往往有電商資本或創投資本的背景，通過互聯網巨大的潛在客戶群體，整合消費資源，以超大客戶的姿態，從汽車制造商拿到更低折扣的汽車。對終端客戶具有銷售價低、審批效率高、首付比例低的強大吸引力和市場競爭力。這類公司由于攢客能力突出，往往1至2周，就有上億元的資產包。因此，資金需求量大、融資時間要求迅捷。對此，采取的模式是，將汽車租賃公司與個人客戶簽訂的融資租賃購車合同下的汽車資產作為租賃物，通過售后回租的方式實現合作。這也是融資租賃公司汽車批發業務。主要合作對象是國內行業前20的專業汽車租賃公司。

（三）終端客戶零售模式

汽車批發業務雖然容易迅速擴大業務規模，但利潤率不如零售業務高。在汽車融資租賃業務中，專業的汽車融資租賃公司更青睞于開展零售業務。該類業務直接為終端消費者服務，借助大數據，建立客戶準入模型，以高效的放款速度和較低的首付吸引客戶。

在此模式下，汽車融資租賃公司需要大量的銷售人員和強大的信息支持系統，多與4S店長期合作，在車輛租后管理、車輛處置、法律訴訟等方面有豐富的經驗，目前主要是以直租方式開展業務。開展零售業務，汽車融資租賃公司必須與各知名汽車制造商建立良好的合作關系，有充足的車源供客戶挑選。從市場情況看，零售業務中10萬元以下的車型占比較大，中高端車占比較小。

（四）P2P租車模式

所謂P2P租車，即私家車車主將閑置的車輛發布到互聯網平臺上，通過出租得一定比例的收入，租客可以在手機APP上查看附近的車輛并完成下單和交易。相比傳統租賃，P2P租車省去了車輛采購、維修養護和停車費用等，能夠提供更低廉的租車價格。但由于P2P模式本身的監管、權責、市場、成本風險，從2014年興起以來，一直未能得到廣泛的發展，市場表現乏力。

（五）共享汽車、分時租賃模式

近年來新出現的一種共享經濟模式，目前主要在一線城市和省會城市開展業務，以新能源汽車和個別豪華品牌乘用車為主。

2017年6月1日，交通運輸部發布的《關于促進汽車租賃業健康發展的指導意見（征求意見稿）》明確提出鼓勵分時租賃，再次將分時租賃推上風口，據交通部統計，目前分時租賃租賃企業共40余家，車輛總數超過4萬輛，95%以上為新能源汽車。共享租車本質是資產管理公司，核心是如何以較低的成本獲取車輛和如何以較高的運營效率獲取高收入。

有報告顯示，在未來幾年，中國分時租賃汽車數量將保持約45%的年復合增長率，至2025年，中國分時租賃汽車數量將達60萬輛，主要市場將有大量新車銷售應用于新型出行服務領域，預計到時用于新型出行服務的新車銷售占比將達18%。然而，運營效率和車輛的規模密度有直接關系，所以如何大量的鋪放車輛是所有分時租賃公司的當務之急。

（來源：熊貓資本）

汽車分時租賃的概念起源于美國，最早是從傳統的汽車短租業務切分出時間模塊更短的分時租賃業務，隨后部分主機廠和創業公司也通通沖進這個領域，經過十數年的發展，以網點取還、自由取還、C2C模式為主的幾大模式也已發展成熟，而在國內，主要模式與國外別無二致。

2015年起，汽車分時租賃在國內逐漸火熱，雖然有“共享”概念的興起為其加持，但究其本因，政策補貼下新能源汽車產量大增是最為重要的背景。此外，新能源汽車的里程有限，用于分時租賃和短租顯然更為合適。

但從市場看，分時租賃行業尚屬市場培育期，商業模式還不夠成熟，停車場所的設定、市場投放數量、消費者使用規范、車輛故障責任劃分等諸多要素還處于摸索階段。共享汽車的推廣使用需要用戶和企業解決的問題還很多，目前僅適合小規模、嘗試性介入。介入方式，一般是與新能源汽車制造商、汽車租賃公司合作，通過直租或者回租方式，向市場投放電動汽車，滿足市場共享汽車的需求。

汽車融資租賃風險控制

任何業務持續推進，必須重視風險控制，這是業務開展的前提也是基礎。對于汽車融資租賃，要根據業務特點，抓住風險控制的核心要素。對于汽車融資租賃公司的風控我們應該要注意以下4點：

1.完善企業催收系統；

2.完善汽車融資租賃的法律和法規；

3.應該建立完善透明的征信系統；

4.加強先進管理設備的配置。

除此之外，內部我們還可以從業務開展區域市場狀況評價、用戶資信水平調查和評價、業務風險監控、業務風險處置等方面去細化。

關于汽車融資租賃業務的風險和應對措施：

一、合同詐騙

具體表現：

1.承租人虛構經濟實力、履約能力與擔保能力；

2.偽造汽車銷售發票與機動車登記證；

3.承租人與汽車供應商惡意串通；車輛重復融資。

應對措施：

1.對承租人充分調查，特別是承租人的工作單位、穩定性、車輛與工作的匹配度等；

2.合同中明確聲明承租人、擔保人提供的材料可作為法律證據，起震懾作用；

3.遇到詐騙后，迅速報案，同時加強與警方溝通避免將案件歸為民事經濟糾紛而拒絕立案。

二、租金拖欠

具體表現：

承租人不能按時或足額交納租金。

應對措施：

1.及時了解原因，必要時立即采取法律措施；

2.汽車應裝有一部或多部GPS；

3.如必須自行處置或執行，可選擇汽車行駛途中，避開承租人的勢力控制范圍。

三、車輛被無權處分

具體表現：

考慮到操作便利性、稅收成本、后續問題等方面，汽車融資公司與承租人并不一定辦理車輛過戶，尤其是售后回租模式。在實務中，這加大了融資租賃公司的風險。

應對措施：

1.避免將機動車登記證、行駛證、發票等權證登記于承租人名下；

2.如無法避免，則在合同中明確約定車輛已抵押給汽車融資租賃公司，并在登記機關辦理抵押權登記；

3.在車輛顯著位置標識，讓第三方明晰該車為租賃車輛；

4.根據《中華人民共和國最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛適用法律問題的解釋》第九條的規定，證明第三人屬于負有交易時須按照法律、行政法規、行業或者地區主管部門的規定在相應機構進行融資租賃交易查詢的義務主體。

四、車輛被查封、扣留的風險

具體表現：

租賃車輛若設計刑事案件或其他糾紛，可能會被法院查封扣押。雖然依據公安部頒布的《公安機關辦理刑事案件程序規定》第六十一條規定要求公安機關在拍攝或者制作足以反映原物外形或者內容的照片、錄像后返還車輛，但實務操作中難度不小。

應對措施：

1.汽車融資租賃公司應積極爭取公安機關及法院對車輛所有權的認可，包括遞交購買合同、發票、融資租賃合同、機動車登記證等一系列證明材料；

2.在融資租賃合同中明確約定在上述情形下，汽車融資租賃公司有權解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及違約金，及時向承租人發出解除合同通知書，并要求承擔相應責任。

五、車輛被盜搶、毀損與滅失

具體表現：

在汽車融資租賃中，汽車的所有權與使用權分離，雖然汽車的維修、保養、安全性責任均由承租人承擔，車輛被盜、毀損及滅失風險亦由承租人承擔，但是為充分保障自身權益并從有效控制維權成本的角度考量，汽車融資租賃公司必須充分重視車輛的被盜搶、毀損及滅失風險。

應對措施：

1.要求承租人購買保險，監督承租人及時、有效續保；

2.確保安裝GPS以及GMS防盜系統，定時檢查，及時維護。

六、被交通行政處罰及被第三人索賠的風險

具體表現：

對于融資租賃車輛在發生交通事故后的風險，同車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的風險有相同之處，也有不同之處。相同之處在于由于對融資租賃法律關系的不甚了解，致使司法及執法機關在實務中慣性地將涉事車輛當做承租人所有車輛進行扣押，特別是在一些汽車融資租賃業務中，相關登記并未登記在汽車融資租賃公司名下時。

不同之處在于若汽車融資租賃公司在操作融資租賃業務時對承租人的認定存在過錯，如承租人為自然人時其并未取得機動車駕駛證，而當承租人為物流企業時，該企業并未取得道路運輸經營許可證等資質或者資質已過有效期等情形下汽車融資租賃公司仍然開展融資租賃業務，汽車融資租賃公司就需要承擔一定的責任。

應對措施：

1.在操作融資租賃業務時，對承租人做全面的適格承租調查；

2.在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛并開展相關業務的一切資質條件，并承諾由于該原因導致的一切損失及索賠均由其承擔，若汽車融資租賃公司承擔責任的，事后可向其進行追償；

3.積極與交通執法機關進行溝通協調，爭取其對車輛所有權的認可進而做出合理處置措施；

4.與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關系，在出現公司所有車輛號碼的違規、過戶等事項時能及時通知到公司。

七、車輛質量瑕疵風險

具體表現：

在汽車融資租賃業務中，汽車融資租賃公司是基于承租人對車輛及供應商的而選擇而購買車輛交由承租人使用，汽車融資租賃公司僅收取租金，供應商直接向承租人進行交付并由承租人進行驗收確認，汽車融資租賃公司并不對車輛的質量承擔任何責任，除非有證據證明其對承租人選擇車輛或供應商進行了干擾，這在一些廠商系的汽車融資租賃公司開展業務的過程中發生的概率更高。

應對措施：

在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司并未干涉承租人對租賃物及供應商的選擇，車輛質量瑕疵與其無關，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務。

在實務中，一些汽車融資租賃公司為規避風險也為操作的便利性，會采用委托購買的方式，委托承租人購買車輛，根據委托代理原理，代理人的代理效果最終歸于被代理人即汽車融資租賃公司，但是購買過程中的行為卻是由承租人做出，其作為受托方充分行使其對車輛和供應商的選擇權和確定權，依據自己的技能獨立自主選定向供應商購買車輛。通過上述操作，能有效防范汽車融資租賃公司出現因干擾承租人的選擇權而帶來的相應責任。

八、“營改增”帶來的稅收風險

具體表現：

根據財稅[2013]37號《關于在全國開展交通運輸業和部分現代服務業營業稅改征增值稅試點稅收政策的通知》（簡稱“37號文”）的規定（已由財政部、國家稅務總局于2013年12月9日聯合下發的《關于將鐵路運輸和郵政業納入營業稅改征增值稅試點的通知》，簡稱“106號文”替代），從2012年1月1日在上海開始試點的交通運輸業及部分現代服務業營業稅改征增值稅試點已經在2013年8月1日擴展到全國范圍。汽車融資租賃作為有形動產租賃，屬于營改增的試點范圍。

“營改增”后，汽車融資租賃中直租模式業務的稅率實際從5%提高到17%，但是購買汽車環節的增值稅可以抵扣，實際稅負并未隨著稅率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售車輛的行為不征收增值稅也不征收營業稅導致承租人不一定愿意開具發票，對于承租人為自然人的更不可能開具，汽車融資租賃公司也就無法進行進項稅的抵扣。

應對措施：

1.加強對財務部門的工作要求，對稅收政策以及當地稅務機關的操作口徑作充分了解和溝通，此外，財務部門必須根據“106號文”的規定扣除承租人收取的車輛本金價款后以及對外支付的借款利息（包括外匯借款和人民幣借款利息）、發行債券利息后的余額計算銷售額；

2.直租模式中要求供應商開具積極要求回租模式業務中的承租人（亦為供應商）開具發票，因為根據“106號文”的規定，雖然不得開具增值稅專用發票，但可以開具普通發票，這有利于確定車輛本金價款金額，即使不開具發票也應要求其開具相應收據。