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上傳日期：2019年03月25日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網） 來源：admin

2018年我國汽車市場出現28年以來首次負增長情況，汽車銷售市場持續走低，即使價格降低也依然無法阻止汽車銷量的下滑。在這樣的市場背景下，汽車融資租賃作為一種新型汽車金融模式，通過以租代購、分期付款的彈性購車方案，有效刺激了汽車市場消費。不少業內人士都將汽車融資租賃視為撬動汽車消費市場的重要推動力，廣東省融資租賃協會副會長于洪鋒也在采訪中表示：汽車融資租賃是支持中國車市走出低谷不可或缺的中堅力量。

然而，對于大部分人來說，汽車融資租賃發展對于行業與社會有什么意義？在國內發展的難點在哪里？我們又該如何看待汽車融資租賃發生的消費糾紛……對于這些問題，廣東省融資租賃協會副會長于洪鋒在專訪中都一一給出了解答。

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目前國內汽車市場負增長的背景下，汽車融資租賃的發展會對汽車市場帶來哪些積極的意義？

于洪鋒：主要有以下幾個方面的意義：

第一點，由于融資租賃公司在經營范圍上沒有區域的限制，因此能夠有效滿足偏遠地區的潛在消費人群對于汽車金融服務的需求；汽車市場向人群更廣大的基層城市和鄉村拓展，已經是明顯的趨勢，因此融資租賃公司的優勢愈發明顯，意義也愈發突出；

第二點，由于融資租賃公司在首付比例、還款方式、租賃期限等方面比銀行貸款和汽車金融公司更靈活，因此目前已經成為汽車金融領域不可或缺的重要組成部分；

第三點，由于目前國內注冊的融資租賃公司已經超過1萬家，注冊資本超過2萬億，目前融資租賃行業資產規模僅有6萬多億，按資本金10倍規模測算，尚有14萬億的增長空間，這為以后汽車金融的增長提供了想象空間；

第四點，由于融資租賃機構多為獨立第三方的股東背景，因此，比起多為主機廠背景的汽車金融公司來講，在服務客群的廣度和深度上，也是具有明顯的優勢；

第五點，目前的汽車零售市場，網絡平臺化的趨勢非常明顯。而能夠與網絡平臺進行順暢對接，進行合作的汽車金融機構，仍然是以融資租賃為主。因此可以判斷，未來在汽車金融領域，融資租賃機構會有更大的發展空間。

綜上，融資租賃機構對于汽車零售市場的支持力度和效果，已經是非常明顯，也是支持汽車行業走出低谷，不可或缺的中堅力量。

國家大力發展普惠金融，汽車融資租賃有哪些積極的社會意義？

于洪鋒：除上面已經提到的五個方面外，汽車融資租賃對于拉動內需，支持國內經濟走出低谷，也具有十分重要的意義；同時汽車融資租賃還豐富了汽車金融產品，除傳統的長租產品外，短租的比例也在上升，給廣大的購車人提供了更多選擇；

有人說汽車融資租賃模式盡管在歐美國家發展很好，但是在中國會水土不服，您怎么看？中國汽車融資租賃行業與歐美國家相比還存在哪些差距？

于洪鋒：關于汽車租賃模式在國內是否會水土不服問題，這個已經不需要反駁。目前國內融資租賃行業從事汽車租賃的公司數量已經非常多，汽車租賃資產余額也十分巨大就是很好的證明。

另外在發展差距方面，首先，汽車金融滲透率相較于美國的30%，目前國內僅有約3%，仍然具有較大的上升空間；其次，由于國內信用體系建設尚未完善，因此在整體金融環境方面還有差距；最后，融資租賃公司在產品設計、風控技術、資產管理技術等方面尚與歐美國家存在一定的差距。

對于中國汽車融資租賃行業來說，最大的難點是什么？

于洪鋒：主要是融資租賃機構投放的汽車租賃資產，在再融資過程中遇到非常大的困難。一方面銀行對于融資租賃機構的認知存在偏差，另一方面，金融市場，特別是資產證券化市場，對于融資租賃機構的進入，還存在著重視發行主體信用等級，忽略資產信用等級的情況。因此使得汽車金融資產資產證券化發行的總體規模偏小，與我國實際上的汽車消費大國地位是不匹配的。

面對日益增多的消費糾紛，中國汽車融資租賃行業應該如何去做？

于洪鋒：關于消費糾紛多，歸根結底是市場不成熟的表現。主要原因不外乎：作為企業方，融資租賃機構對于自身權益，或多或少存在保護過度的情況；而消費者，恰恰相反，由于專業知識不足，在簽署合同時，往往存在對自身權益保護不足的問題。

而真正的解決之道，也是需要隨著行業的成熟和市場教育的成熟，這些糾紛問題自然會逐漸減少。一方面，隨著市場的逐漸成熟，包括融資租賃機構間的競爭，以及消費者專業度的提升，這些問題會相應的減少；另一方面，隨著我國法律體系的日益完善，更多的糾紛都能夠在法律框架內得到妥善的解決。

在消費者違約情況下，汽車融資租賃企業違約金收費較高問題存在較大爭議，目前行業內是否有相應標準？針對這種爭議，如何平衡企業風險與消費者利益？

于洪鋒：要以協議約定為前提來討論，比如租賃機構在消費者違約時，如果按照事前協議約定收取的違約金，則即使消費者感覺有些高，也應該在契約精神的前提下予以接受；

另外對于違約金收取的標準，一方面人民銀行和最高法院都有相應的規定，融資租賃公司應該參照執行。而對于拖車費用等因消費者違約帶來的其它費用，各相關部門沒有規定標準的，應以合同約定為準。所以，在簽署合同時，消費者要知道自己全部的權利和義務，融資租賃公司也應該明確予以告知。

您認為中國汽車融資租賃行業整體發展狀況如何？對于未來發展，您認為方向在哪里？需要行業各方做哪些工作？

于洪鋒：國內汽車融資租賃行業目前出于一個爆發式的增長時期，后續還有很長的路要走，也還有非常大的發展空間；汽車融資租賃已經是一個較成熟的產品，因此不存在方向迷茫的問題。

而且歐美等西方國家在汽車融資租賃領域已經做了大量的、長時間的實踐，有非常多的經驗值得我們學習，國內汽車融資租賃企業遇到問題時，不妨可以多借鑒一下歐美發達國家曾在這個階段遇到的問題，及他們的應對策略。

未來金融科技的發展將會在哪些環節，對汽車融資租賃帶來影響和改變?

于洪鋒：目前困擾汽車融資租賃行業的主要問題是獲客能力、風險管理能力、租后資產管理能力以及出現風險后的資產處置能力四個方面存在不足。隨著金融科技的發展，特別是基于互聯網的汽車新零售平臺出現之后，這些問題已經得到了很好的解決。

由于具有金融科技屬性的基于互聯網的汽車新零售平臺的大量出現，使得融資租賃公司不再需要投入巨大的資金、人力和時間來打造自己的獲客能力、風險管理能力、租后資產管理能力以及出現風險后的資產處置能力，而只需要與平臺公司合作，以一種輕運營的模式就可以打造一間運轉良好的融資租賃機構。而如果沒有金融科技的支持，想要以輕模式來運營一間融資租賃公司是無法想象的，更是無法實現的。