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上傳日期：2019年03月14日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網） 來源：admin

企業(yè)發(fā)展需要資金。

一般來說，企業(yè)籌集資金的途徑可以是銀行貸款、自籌資金（自有資金、股票、債券）和外資（買方貸款、供方貸款、補償貿易、外國政府貸款、獨資和合資經營等）。

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于生產型企業(yè)而言，融資租賃是一個最行之有效的融資方式。

融資租賃是指實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。在融資租賃中，資產的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。

近年來，融資租賃的商業(yè)模式獲得了顯著發(fā)展，不僅深化了金融改革的重要舉措，也緩解了融資難融資貴的融資現狀。在拉動企業(yè)設備投資的同時，更帶動了產業(yè)升級。

在融資租賃這種金融模式下，融資公司和承租人所承擔的風險都相對比較低。

融資租賃的定義：是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金。

在租賃期內，租賃物件的所有權歸于出租人所有，使用權歸于承租人所有。

租賃期滿后，承租人的租金支付完畢，并且根據租賃合同的規(guī)定履行完全部義務。

若對租賃物的歸屬沒有約定或者約定不明的，可以協(xié)議補充；若不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定；仍然不能確定的，租賃物件所有權歸出租人所有。

經濟體制改革以來，我國中小企業(yè)創(chuàng)造了社會巨額財富，促進了中國經濟的高速發(fā)展。但資金短缺和融資困難是一個很普遍的問題。融資租賃在一定程度上幫助部分企業(yè)輕松跨過了資金難關，完成低成本融資。融資租賃是集融資與租賃、貿易與技術更新于一體的新型金融產業(yè)。由于其融資與融物相結合的特點，出現問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業(yè)資信和擔保的要求不高，所以更加適合中小企業(yè)。

融資租賃方式由項目自身所產生的效益償還，資金提供者（出租方）只保留對項目的有限權益，信用審查手續(xù)簡便，整個融資流程也相對更加簡單。

承租方在缺少資金的狀況下較早的引進先進技術設備投入生產，從而取得了更多的經濟效益。另一方面，租金有的還可以計入成本費用而減稅，從而降低融資成本。并且融資租賃屬于表外融資，不會體現在企業(yè)的資產負債表的負債項目中。

無論承租企業(yè)選擇短租或長租、承購還是退還，都可以根據自身需要做出有利選擇，有效的避免了設備陳舊老化以及閑置問題。即使在通貨膨脹時設備的價格有所上漲，融資租賃的租金一般都是不變的，這樣就可以避免貶值帶來的匯率風險，或者可以避免利率波動帶來的利率風險（采用固定利率的合同）。

融資租賃不但能為企業(yè)帶來一系列的利益，自身的特征更是決定了在中小企業(yè)融資過程中不可忽視的地位。

1、 融資與融物相結合

融資租賃將商品形態(tài)和資金相結合，租賃公司不必直接向企業(yè)貸款，而是代為購買機器設備并轉租給承租企業(yè)（貸款方），以融物的形式代替融資，減少風險；

2、 兩權分離，固化主體

在租賃關系開始至存續(xù)期間，只發(fā)生了機器設備使用權的轉移，及使用權從出租方轉移到承租方手中，而所有權繼續(xù)保留在出租方手中；租期屆滿后，承租企業(yè)可依照協(xié)議選擇退回、續(xù)租或是留購。

3、 分期支付，減輕資金壓力

一旦合同生效，承租方就獲得了設備的使用權，從而可以提前利用設備賺取所得利益，租金只需在租賃期內分期償付完全即可。

典型的融資租賃業(yè)務主要分為直租和售后回租，它涉及三方當事人：出租人、承租人、出賣人。

直租

借用《合同法》第二百三十七條中的定義，就是：

“融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。”

舉個例子：

你想買一臺縫紉機加快生產，有家企業(yè)正在銷售這種縫紉機，但是你沒有足夠的資金購買。于是你找到有錢的我，跟我簽訂融資租賃合同——我買下這臺縫紉機，再租給你，你分期付給我租金。于是，你就在缺少資金的情況下超前獲得了這臺縫紉機的使用權，從而獲得收益。

售后回租

《金融租賃公司管理辦法》中有所規(guī)定：

“本辦法所稱售后回租業(yè)務，是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。”

在售后回租業(yè)務中，出賣人和承租人為同一人。

舉例來說：

你需要資金，但是你只有一臺縫紉機。于是你仍然找到有錢的我，跟我簽訂融資租賃合同——我買下這臺縫紉機，給你一大筆錢。然后我再把縫紉機回租給你，你分期付給我租金。也就是說，你得到了應急的資金，同時還獲得了這臺縫紉機的使用權，實物并沒有轉移。

以上兩種形式的租賃期滿后，縫紉機的歸屬最后協(xié)商，也可以提前協(xié)議約定。

目前，售后回租才是國內融資租賃業(yè)務的主流，顯然把融資租賃業(yè)務當成了單純的以租賃資產為擔保物的一種融資方式，類似于抵押貸款。