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上傳日期：2019年03月12日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網） 來源：admin

現在市場上很多公司都是用融資租賃的售后回租業務（簡稱“回租”）冒充車輛抵押貸款（簡稱“車抵貸”），不對客戶進行告知義務，誤導了客戶，造成了很多糾紛。今天作者就一次把這個事情說明白，讓大家不在被誤導！

一、經營主體不同
汽車消費貸款、汽車抵押貸款都屬于金融行業，經營主體應該是持牌的金融機構（例如商業銀行、汽車金融公司、汽車財務公司等），受國家金融監管機構監管，有對應的監管制度！

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融資租賃屬于租賃業，2018年4月剛剛劃入銀保監會監管，但是至今沒有出臺監管細則！兩者的監管制度不一樣！

二、是否存在砍頭息？
首先，要確認經營主體是什么性質，如果主體是融資租賃公司卻對外宣傳“xx貸款”，是存在宣傳欺詐的問題的！

其次，如果是金融機構的經營主體，收入“砍頭息”是違法的，如果是融資租賃的經營主體，是不存在“砍頭息”這個說法的，因為國家對于融資租賃沒有監管制度！

三、回租和車抵貸的區別
從業務流程表面上來看，售后回租與抵押貸款有著相似之處，很多行業人員也沒有很好的區分其中本質，也沒有充分理解二者差異，導致在業務開展上不合規，阻礙了公司發展。雖然兩者都是融資工具，但是不能將售后回租就判定為抵押貸款。

1、法律關系不同
汽車融資租賃（標準業務）直租業務關系的建立有兩個合同（采購和融資租賃兩個合同）、三個當事人（供應商、出租人和承租人）。售后回租是指汽車供應商和承租人是同一人的融資租賃，也就變成了兩個合同（采購和融資租賃兩個合同）、兩個當事人（出租人和承租人兼供應商）。

在回租中，融資租賃公司購買了承租人的車輛，承租人把車輛所有權轉移給融資租賃公司，承租人獲得資金。同時融資租賃公司再把車輛租給客戶使用，收取租金，承租人繼續保留了車輛的使用權。實際業務中融資租賃公司和承租人只是合同約定車輛所有權的轉移，并不到車輛管理機構進行所有權轉移。

而抵押貸款的關系更簡單，只有一個合同（借貸合同）、兩個當事人（借款人和貸款人）。

2、現金流不同
汽車售后回租業務開始時，融資租賃公司將承租人車輛購進在租出，獲得車輛的所有權。租賃關系發生時只有將租賃物交付，沒有真正的現金流出。
抵押貸款業務發生時，抵押公司將款放給債務人，債務雙方有真實的現金流出。
回租與抵押貸款只有在回收債權的過程中，現金流才是相同的，資金都是流向債權公司。

3、讓渡的標的物的不同
汽車回租和抵押貸款都是有時間期限，有價出讓標的物的使用權。但租賃出讓是物，抵押