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上傳日期：2019年04月12日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網） 來源：admin

部分汽車融資租賃消費用戶發現使用汽車融資租賃方式購車有時會出現“退租難”、實際支付利率成本高等問題，認為汽車融資租賃是坑，是套路。隨著汽車融資租賃的逐漸成熟，這些負面情況將會有所改善，汽車融資租賃將規范化發展。

文/李欣 億歐專欄作者

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近兩年，汽車融資租賃興起，大搜車的彈個車、車好多集團的毛豆新車網、易鑫的開走吧和花生好車等汽車交易平臺紛紛打出類似“0到1成首付”、“以租代購”等標簽。然而，我國汽車融資租賃還處于早期發展階段，消費者的接受程度不高，汽車融資租賃滲透率還處于低水平狀態。根據羅蘭貝格估計，中國2017年新車融資租賃滲透率為4%，與美國的30%差距明顯。

部分汽車融資租賃消費用戶發現使用汽車融資租賃方式購車有時會出現“退租難”、實際支付利率成本高等問題，認為汽車融資租賃是坑，是套路。億歐智庫認為，隨著汽車融資租賃的逐漸成熟，這些負面情況將會有所改善，汽車融資租賃會朝著規范化方向發展。

寒冬凜冽，汽車融資租賃并不冷

以易鑫集團為例，易鑫雖然不把自己定義為汽車金融平臺，但其主營業務顯然已成為融資租賃業務。易鑫2018中期報告顯示，其自營融資業務（包括融資租賃服務和其他自營業務，其中其他自營業務主要是經營租賃服務）收入在2018年上半年達23.02億元，同比增長87%，其中融資租賃收入20.15億元，同比增長86%。自營融資業務收入占集團總收入的90%，其中融資租賃服務占集團總收入的79%。

資本市場上的許多投資人說2018年是資本寒冬，各行各業叫苦不迭。然而，汽車融資租賃卻以驚人的速度拿錢，成為資本大鱷的新寵。

今年9月，彈個車的母公司大搜車，完成了F輪5.78億美元的融資；毛豆新車的母公司車好多集團，繼今年3月完成8.18億美元融資后，10月又完成C+輪1.62億美金融資；花生好車也在今年10月宣布完成2.1億美金B輪融資。

汽車融資租賃為何能在資本寒冬中保持活力？億歐智庫認為，汽車融資租賃有兩大原因吸引了投資者的關注。

年輕人的購車方式

與傳統向商業銀行和主機廠汽車金融公司貸款相比，融資租賃的貸款門檻低、產品靈活性高，為信用等級達不到銀行和汽車金融公司標準或無力支付高額首付的購車者（尤其是剛出校門的大學生）提供了一種新型購車方式。

隨著80后、90后成為汽車消費的主流人群，汽車消費的意識和形態已經開始發生變化。

傳統的汽車金融是渠道為王。消費者去4S店買車，需要先確定品牌，再去對應的品牌的4S店看車、購車。如果有貸款需求，只能使用4S店提供的貸款方式。

互聯網和電商的發展改變了消費者獲取信息的方式，年輕人更愿意去有更多品牌和貸款方式選擇的線上平臺進行消費。汽車交易平臺也是在此基礎上建立起來的。

汽車融資租賃跟4S店模式相比，消費者對于所購車輛的選擇范圍更大、貸款方式也更加靈活。目前汽車融資租賃多采用“1+N”模式，如“1+3”模式，即第一年以租賃的形式將車輛使用權出讓給消費者，第二年起消費者有三種自主選擇：續租、付尾款或退租。此外，還有“N+0”的模式，即N期分期付款、0尾款的模式，租期結束時客戶剛好付完車款，這種模式也就相當于汽車消費分期。

多樣化的產品為消費者提供了更多選擇的自由，使得汽車融資租賃成為年輕人購買汽車的新選擇。資本的追逐更是驗證了這個趨勢的不可逆轉性。

區域下沉三四線城市

作為商業銀行和汽車金融公司的競品，汽車融資租賃的客戶較為下沉。相對于一二線“優質”人群而言，三線及以下城市（尤其是4S店觸及不到的地區）的人群平均收入水平和信用額度都較低，不一定都能取得銀行或汽車金融公司的貸款，在有購車需求的情況下，更天然是汽車融資租賃的客戶。

大搜車2018年雙十一的汽車成交量中，通過融資租賃方式成交的車數量占比47.8%，金額占比59%。在以互聯網為渠道的購車方式中，融資租賃的比例占絕對優勢。大搜車對消費者畫像描繪數據顯示，來自三線及以下城市的消費者占比達到71.9%。汽車消費區域下沉的趨勢非常明顯。

億歐智庫認為，隨著汽車產業和金融行業的發展，以及消費觀念的改變，汽車融資租賃會走向規范化的發展道路，也會與成為與商業銀行、汽車金融公司貸款并肩的第三大汽車金融消費方式。